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隨著每天所要處理的數(shù)據(jù)暴增，銀行業(yè)都在紛紛倡導(dǎo)使用RPA（機器人流程自動化）技術(shù)來最大限度地減少錯誤和人力，提高工作效率。

2000年，高盛在紐約總部的美國現(xiàn)金股票交易柜臺雇傭了600名交易員，但今天，只剩下兩名交易員“留守空房”。荷蘭的ING銀行宣布了一個可以讓他們在未來省下近9億歐元的“數(shù)碼轉(zhuǎn)換”計劃，而計劃的主要內(nèi)容就是用機器代替人工。無獨有偶，德國商業(yè)銀行也宣布，到2020年他們將會將銀行中80%的工作都進行數(shù)碼化、自動化轉(zhuǎn)換。近兩年，國際四大會計師事務(wù)所各自推出了財務(wù)機器人來替代人力從事大量耗時、重復(fù)、簡單的事務(wù)性工作，并成功開始在國內(nèi)金融行業(yè)進行商業(yè)化落地。在金融行業(yè)中，用科技技術(shù)手段取代效率低下的人工操作是未來趨勢之一。

通常，商業(yè)銀行往往面臨來自管理層、股東以及外部競爭（如金融科技公司）的重重壓力，如何有效降低成本、提高產(chǎn)品質(zhì)量并加快后臺工作的處理是解決壓力的關(guān)鍵。

以往，成熟的銀行機構(gòu)都會在內(nèi)部部署多個業(yè)務(wù)平臺、管理系統(tǒng)，以實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化。然而，遺憾的是，數(shù)字化的成功并沒實現(xiàn)自動化的承諾，大多數(shù)銀行工作人員仍然必須每天往返于多個系統(tǒng)之間執(zhí)行大量的手動工作，目的是為了協(xié)調(diào)和轉(zhuǎn)錄數(shù)據(jù)以及各種處理交易。因此，在一個滿是白領(lǐng)工作流程的“高級”行業(yè)中往往充斥著大量、重復(fù)、單調(diào)、枯燥的“低級”操作。

為了解決這一問題，銀行及其IT部門正在努力將不同的原有IT系統(tǒng)合并為一個連貫的工作流程，以方便員工的操作并提高效率。不過系統(tǒng)的集成耗費的時間、涉及的成本以及最終的易用性都是阻礙銀行實現(xiàn)自動化的絆腳石。

如果說那些實體的智能機器人優(yōu)化了銀行“前臺”的服務(wù)環(huán)境，解決了“面子”問題。

那么RPA軟件機器人則是旨在抓住銀行“后臺”的痛點，解決“里子”問題。

對銀行業(yè)而言，RPA技術(shù)代表了一種全新的、同時也是未充分利用的方式，它可以提高生產(chǎn)率，同時最大限度地減少傳統(tǒng)的重復(fù)性、人工勞動密集型的業(yè)務(wù)流程。

“銀行 RPA（Banking RPA）”即通過使用機器人流程自動化軟件/平臺來部署桌面和最終用戶設(shè)備級軟件機器人（或人工智能助手），來幫助銀行處理大量重復(fù)性質(zhì)的業(yè)務(wù)。一旦部署成功，銀行機器人就可以代替員工操控鼠標(biāo)和鍵盤，例如打開應(yīng)用程序，點擊，復(fù)制和粘貼從一個銀行系統(tǒng)到另一個銀行系統(tǒng)的信息，發(fā)送電子郵件和其他勞動密集型的低附加值任務(wù)。（推薦閱讀：沒時間了解RPA嗎？看這篇就夠了）

RPA適用于銀行業(yè)的眾多流程，包括：

銀行往往需要大批量處理從賬戶查詢、貸款查詢等多種業(yè)務(wù)查詢，客服團隊很難在很短的時間內(nèi)解決和獲取這些數(shù)據(jù)。而RPA機器人可以有效地解決低優(yōu)先級查詢，使客服團隊能夠?qū)Ｗ⒂诟邇?yōu)先級查詢。不僅如此，RPA還可以幫助克服團隊減少從不同系統(tǒng)驗證客戶信息所需的時間與成本，從而有助于改善銀行與客戶的合作關(guān)系。

從前銀行會花費幾周的時間與很多的客服來驗證和批準(zhǔn)客戶的信用卡申請。漫長的等待時間與查詢騷擾常引發(fā)客戶不滿與牢騷，有時甚至導(dǎo)致客戶取消申請請求。但是在RPA的幫助下，銀行能夠加快信用卡的速度。RPA軟件只需幾個小時即可收集客戶信息的文檔，進行信用檢查、背景檢查和收入核查，并根據(jù)客戶的征信做出決定是否發(fā)放信用卡。

鑒于不同銀行審核與放款速度的不同，通常而言，銀行完成抵押貸款至少需要15-30個工作日才能完成整個流程。對于急需用錢的客戶，這是個漫長而又焦急的過程，因為申請必須經(jīng)過各種審查檢查（如信用檢查、征信檢查）。而來自客戶或銀行方面的輕微數(shù)據(jù)誤差與錯誤，就有可能會導(dǎo)致該流程的延遲甚至取消。借助RPA，銀行現(xiàn)在可以根據(jù)設(shè)定的規(guī)則和算法加速該流程的完成，并清除流程延遲與數(shù)據(jù)準(zhǔn)確的瓶頸。

銀行每月都會收到關(guān)閉賬戶的請求。有時，如果客戶未提供操作賬戶所需的證明，也可以關(guān)閉賬戶?？紤]到銀行每個月需處理大量的數(shù)據(jù)以及他們需要遵守的清單，人為錯誤的范圍也會擴大。銀行可以使用RPA向客戶發(fā)送自動提醒，要求他們提供所需的證明。RPA機器人可以在短時間內(nèi)以100％的準(zhǔn)確度基于設(shè)置規(guī)則處理隊列中的賬戶關(guān)閉請求。

由于銀行遵守的規(guī)則如此之多，這對員工來講是一項艱巨的任務(wù)。RPA使銀行更容易遵守規(guī)則。據(jù)埃森哲2016年的一項調(diào)查，73％的被調(diào)查合規(guī)官員認為RPA可能成為未來三年內(nèi)合規(guī)的關(guān)鍵推動因素。RPA可以全天候運行，減少全職人力工時（FTE），提高合規(guī)流程的質(zhì)量；通過消除單調(diào)任務(wù)，并讓員工參與到更具想象力、創(chuàng)造性的任務(wù)來提高員工滿意度，從而提高生產(chǎn)力。

“Know Your Customer”，了解您的客戶（KYC）是每家銀行非常重要的合規(guī)流程。KYC至少需要150到1000多個FTE才能對客戶進行檢查。據(jù)湯森路透（Thomson Reuters）調(diào)查，一些銀行每年至少花費3.84億美元用于KYC合規(guī)?？紤]到流程中涉及的成本和資源，銀行現(xiàn)在已經(jīng)開始使用RPA來收集客戶數(shù)據(jù)，對其進行篩選和驗證。這有助于銀行在較短的時間內(nèi)完成整個流程，同時最大限度地減少錯誤和人力。

銀行需要面對數(shù)量不斷上升的欺詐案件。隨著新技術(shù)的出現(xiàn)，欺詐事件的實例將會成倍增加，銀行很難檢查每筆交易并手動識別欺詐模式。RPA使用“if-then”方法識別潛在的欺詐行為并將其標(biāo)記給相關(guān)部門。例如，如果在短時間內(nèi)進行了多次交易，RPA會識別該賬戶并將其標(biāo)記為潛在威脅。這有助于銀行仔細審查賬戶并調(diào)查欺詐行為。

銀行必須確保其總分類賬更新所有重要信息，如財務(wù)報表、資產(chǎn)、負債、收入和支出。該信息用于編制銀行的財務(wù)報表，然后由公眾，媒體和其他利益相關(guān)者訪問?？紤]到從不同系統(tǒng)創(chuàng)建財務(wù)報表所需的大量詳細信息，確?？偡诸愘~沒有任何錯誤非常重要。RPA的應(yīng)用有助于從不同系統(tǒng)收集信息，驗證信息并在系統(tǒng)中進行更新而不會出現(xiàn)任何錯誤。

作為銀行日常工作的一部分，銀行必須準(zhǔn)備一份關(guān)于其各種事務(wù)的報告，并將其提交給董事會進行匯報?？紤]到報告對銀行聲譽的重要性，確保報告沒有任何錯誤與時間誤差顯得非常重要。RPA可以從不同系統(tǒng)來源收集所需信息，驗證信息的準(zhǔn)確性，以設(shè)定的格式排版信息頁面，幫助銀行生成數(shù)據(jù)報告。

RPA機器人可以幫助銀行處理大多數(shù)大規(guī)模和常規(guī)的數(shù)據(jù)移動任務(wù)。

與傳統(tǒng)自動化相比，RPA技術(shù)在銀行業(yè)中具備以下優(yōu)勢：

不影響原有系統(tǒng)：RPA機器人部署無需更改或升級銀行內(nèi)部現(xiàn)有的核心IT基礎(chǔ)架構(gòu)，而是以“外掛”的形式存在于銀行當(dāng)前安裝的應(yīng)用程序的外部。

沒有編程要求：RPA平臺不需要編程經(jīng)驗。其模塊資源庫里會